“上班族”规划巧理财

理财咨询：

　　刘先生，三口之家，夫妻均35岁左右，孩子10岁。年收入10万元，年结余约六七万元，上班族。

　　工商银行沈河支行理财师刘卓理财分析：

　　根据资料得知，三口之家的家庭的年节余占比能够达到60－70％，足以说明该家庭已经具有较好的储蓄习惯。因此，如何有效利用这部分储蓄额， 为孩子累积教育费用是家庭的主要理财目标。

　　理财建议：

　　1、家庭保障分析。保险对于每一个家庭都是必需的，它能够使發生意外对家庭造成的伤害降低到最小。屹)、建议家庭检视自己的保障是否健全，在单位已经提供的医疗和养老之外，是否有足够的补充保障。因为家庭有较高的储蓄额，还可以考虑为夫妻双方投保养老险。亿)、孩子是家庭的重心，同样也要有足够的保障。可以为孩子投保意外及住院医疗险。

　　2、充分投资，享受中长期投资的收益，为孩子积累教育金。屹)、预估孩子教育金的费用及期限，建议为孩子设立教育金专用账户。投资品種上选择无风险或风险较低的产品，尤其注重投资期限的选择，即用即取，兼顾收益性和灵活性。亿)、该家庭目前的风险承受能力较强。除教育金外，其他金融资产的积累，可以适当选择风险与收益都较高的开放式基金产品。

　　3、理财讲求前瞻性。虽然目前夫妻年龄都不大，只有35岁，但上班族的退休是强制性的，所以仍建议近两年内考虑自己的退休养老计划。如购买一些养老险或进行其他投资积攒足够养老金。