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四種情况对号入座 规划明年房贷


本站网址:ilc.org.cn 来源:理财知识网
银行将于2006年的1月1日起全面执行统一的房贷利率标准,许多在2005年3月17日之前开始还贷(5年期以上贷款)的购房者将面临着还款利率由原来的5.31%调整为5.508%的問題。中原地产三级市场部研究人士认为,是否提前还款还要根据自身的情况决定。下面通过一个实例说说四类“负翁族”该如何规划明年房贷。

  刘先生于2005年1月在北京花72万元购置了一套二手房,刘先生从银行贷50万元,采用等额本息还款法,还款期为15年,年利率为5.31%。随着时间的推移,眼瞅着就要到2006年1月1日,刘先生有些迷茫,到底加息后,月供能增加多少;若要提前还贷,该做何选择。目前刘先生有10万元存款可用,专业人士给刘先生设计了四種方法。

  保持现状

  对于刘先生来说,年利率为5.31%时,月还款额为4035.18元,总利息支出为226332.39元;利率上调至5.508%后,月还款为4084.65元,总利息支出234630.58元。通过对比可以看出,利率上调后,刘先生如果保持现状,则每月月供需增加49.47元,相对应的总利息需增加8298.19元。此種方式适用于史N形尢嘞星杖胛榷ǖ拇钫摺

  缩短贷款年限

  假设刘先生提前还款10万元,月还款额不变,还是4035.18元,这时相应的贷款年限缩短为10年即到2016年1月结束贷款。此时刘先生总支出利息为143011.86元,比年利率提高为5.508%后,不提前还款情况的总利息支出减少了近91618.72元。此種方式适用于收入稳定,且史N邢星渥愕挥惺裁春玫投资项目的消费者。

  月还款额减少

  假设刘先生提前还款10万元,贷款期限不变,此时月还款额为3229.40元,利息总支出为190949.97元,同年利率为5.508%时不提前还款情况的月还款额4084.65元相比较,减少了855.25元,总利息支出减少了43680.61元。此種方式适用于史N杏胁糠执⑿睿て诨窭芰Σ晃榷ǖ消费者。

  月还款额贷款期都缩减

  假设刘先生提前还款10万元,与此同时再缩短贷款年限,降至12年即到2018年1月结束还款。此时,刘先生的月还款额为3589.39元,还款结束时,刘先生的利息总支出为165281.85元,同年利率为5.508%时不提前还款情况的月还款额相比较,减少了495.26元,总利息支出减少了69348.73元。此種方式适用于目前史N杏胁糠窒星て谑杖胛榷ǎ悸窃诩改旰笥型蹲市枨蟮南颜摺
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