老夫妻理财更需巧规划

案例介绍：王女士，54岁，长春吉大一院主治医师，丈夫从事教育工作，女儿26岁已经结婚。目前，夫妇二人月收入9000元，平均每月支出2000元。王女士有20万银行定期储蓄，20万货币市场基金。此外手里股票被套，市值仅剩10万。王女士夫妇计划每年外出旅游1次，需要费用2多万元，希望能通过理财达到这一目标。

　　专家分析：银河证券理财分析师周存宇认为，王女士一家年净收入大约8.4万元，属于中等收入家庭，事业稳定，子女无忧，抗风险能力较强，曾投资货币市场基金，有一定的投资意识。而银行存款利率1.8%、货币基金2%左右的回报率明显偏低，50万元年收益仅约为1万元，而王女士期望的理财收益率约为5%左右，因此，可以再选择其他的理财品種。

　　投资组合：构建“1+2+7”的稳健保守型投资组合，50万资产如下分配：5万短债基金+10万股票型基金+35万保本型基金，预期年收益约为2.52万，收益率约为5.04%，该组合大部分投资于保本型基金，本金安全度较高，该投资组合为稳健偏保守型投资组合，投资风险较小，收益较高。每年的工资收入可以动态地配置到投资组合中，进行长期配置，而收益基本上可以支撑老两口每年都来一次不错的“浪漫之旅”。