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[理财]亲密小两口的保险计划


本站网址:ilc.org.cn 来源:理财知识网
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  你好,本人在某港资公司任财务,29岁,月薪2500元左右,年度奖金6000元左右,男友在某私营企业任业务员,29岁月薪3000元左右,年度奖金比较浮动,与业绩关联,大概在10000元左右。本人有参加社保,医疗,但男友未参加社保,两人活期存款40000元左右,有10000元投资基金中。本人想在近期购买一份年供3500元重大疾病医疗保险,供20年。而男友想购买商业意外医疗保险

  理财目标:

  1、近一年购买一套大概15万至20万元左右的二手房子;

  2、准备明年结婚时宴请等费用大概5万至8万元左右,或者节省些旅行结婚;

  3、近期购买重大疾病保险与商业意外医疗保险是否应该购买?

  读者:HOWAYI

  理财分析:

  对HOWAYI和她男友来说,收入算不错。近期需要建立温馨小家庭并购买房子。而且他们正计划抵御家庭风险方面的规划,灵活调整理财思路,未来生活就会有更好的保障。  

  家庭财务状况:

  存款:4万元 (2人)

  投资与支出:计划购买房产、基金、结婚费用5万元~8万元

  负债:没有

  保障:只有HOWAYI有社保医疗,她男友没有任何保障。

  理财需求:1、保证房贷的偿还。 2、做足风险保障。  

  理财建议:

  科学打理好现有积蓄和后续收入。从理论上来说,有必要专门建立小两口的理财保障计划,但目前HOWAYI与男友有一定的积蓄,未来用钱的不确定因素太多(结婚、购房、生小孩等),所以,当务之急是精打细算,科学理财。现在理财途径只有基金这一项,在以后可以考虑投保分红保险,如热销的"國寿美满一生分红保险",另除了社保等基本保障之外,两人有必要购买适量的意外险和重大疾病保险,这種保险花费不多,保障能力较强。

  健康理财计划:

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