[注意]幼儿投保刻不容缓

三岁以下的孩子免疫系统发育不完全，没有充足的免疫力。给孩子买医疗保险很重要，面对重大疾病时，可以给孩子一定的保障，也可以减轻自己一定的经济负担。保监会有规定，三岁以下的孩子最多能买到5万元，而且三岁以下孩子的保险相对来说比较贵，有一定的保费限制。所以要我给三岁孩子设计保险，我会以医疗报销和重大疾病险为主，大的疾病有5万元医疗报销，针对不同的家庭状况设计不同的保费。

　　同时我建议：经济一般的家庭，可以给孩子买一些医疗健康险，教育基金之类的保险可待以后再买。孩子幼儿期买保险可以以附加保险为主，给孩子买一些便宜的没有返还型的附加险，与商业保险相搭配。没返还的保险相对来说比较便宜，交的保费一般来说可以接受的，孩子也得到了一定的保障。如：在一些大中城市，当地政府提供一種互助保险，交50元钱，有大病可以补偿10万元；如果没病，50元钱就是救助别人了。它属于社会保障体系的一类，也是地方上的一種社会补偿机制，一般的家庭可以考虑买这種保险。

　　商业保险可以给孩子买一些医疗住院津贴类的，这类保险一年交的费用比较低，一般家庭基本可以接受，而且有重大疾病可以得到相应的补偿。如：泰康人寿保险公司有一種住院津贴保险，是一種附加险，针对器官移植的，3至5岁的孩子，每年只要交385元，白血病骨髓移植可以得到10.5万元的补偿，相对可以为家庭减轻负担。

　　针对经济状况不佳的家庭，我建议：给孩子买终身寿险附加重大疾病险、意外伤害险、住院医疗险。这类保险保额高，保费比较低，一年交一千多元钱就可以了，一般家庭都可以支付得了。而且这类保险保费可以返缴、扣保障费，交费方式比较灵活，可以延期交费，也可以提前支取，可以自由支取。这类保险把孩子容易出现的疾病基本都包含在里面，而且有住院医疗费报销，对于家庭来说可以减轻一定的负担。对经济收入不太稳定的家庭来说，选择这类保险比较适合，保费压力不是很大。

　　北京地区经济不太好的家庭也可以考虑买少儿互助保险。交50元钱，有重大疾病时，最多可以报销8万元钱，这类保险投资比较低，保额比较高，但是病種相对来说范围比较小一点。