投保留意附加险续保条件

2004年，齐先生买了某寿险公司的养老保险，同时附加住院医疗保险。今年打算续缴保费时，得到了保险公司“必须进行体检，合格后方可续保附加医疗险”的答复。目前，像齐先生一样不了解附加险特性的投保人不在少数，产生了不少由附加险的续保导致的保险纠纷。

　　续保即继续投保，指投保人在原保险合同期满前，或期满时与保险公司重新签订保险合同。一般情况下，附加险合同当中都有如何续保的条款，常见的有：

　　一是既定费率保证续保。即保险公司始终按承保时的保险费率续保，投保人只要如期缴纳保费，附加险合同就会自动继续生效。这类附加险合同在首次承保时，往往有较严格的条件限制。

　　二是保留费率调整权的保证续保。就是只要投保人愿意续保，保险公司就必须承保，但保险公司保留调整保险费率的权利。投保人如果不同意保险公司调整后的费率，同样有权拒绝续保，主险合同只要如期缴费则继续生效。

　　保险产品的主险一般是平均费率，投保人每年交的保费是相同的。但作为附加险的健康险，经营风险较大，保险公司一般会随着被保险人年龄、医疗支出等因素的变化，对保险费率进行调整。

　　三是不保证续保。即上一个保险期间结束时，如果投保人想要继续投保，应重新提出申请，保险公司经过审核决定是否予以继续承保。如果新的保险期内，被保险人身体状况出现变化或有新情况，保险公司会提出“体检合格后方可续保”的要求，这是保险公司为降低经营风险所采取的措施。

　　在此提醒广大保险消费者，在购买附加健康保险或意外险时，必须了解清楚该附加险是否可以续保、续保的条件如何、可续保到什么年龄、续保的保费费率是否会作调整等，防患于未然。

　　此外，保险公司也有责任把这些常见問題主动、明确地告知客户，避免事后發生保险纠纷。