买保险是保障不是投资

■主讲：梁爽

　　正确的理财者，应对自己的财务状况有清楚的了解。在没有理财师的情况下，大家可以制作自己的家庭财务表。第一张是家庭资产负债表，分为流动资产、固定资产。银行的储蓄、基金投资、保单都可以算是流动资产。固定资产包括房产、汽车以及其他的资产。计算时还要注意计算折旧率。这两个资产合在一起就是总资产。第二部分是负债，包括信用卡、房屋贷款、汽车贷款和日常贷款。最后是权益，就是净资产，即资产减去负债。大家还可以算一下流水账，即制作一个家庭月度损益表，清晰掌握自己的财务状况。

　　了解社会保障。养老保险、失业保险、基本医疗保险和住房公积金是社会保障中重要的三险一金。对这几个社会保障方式运作和实行方式的了解，可以使自己的理财方案得到效益的最佳优化。

　　做个子女教育金的规划。比如子女教育金海外留学信托计划，父母把钱放在银行的账户中，每个月按照月生活费给小孩拨钱。如果学业完成得好，银行可以给学业奖金。这样减少了汇款成本，信托计划把信托个人资金进行了分离。信托的好处是在你遭遇财务风险时，它能帮你保全你小孩在外读书的经济实力。

　　买保险是为了买保障。保险的本质目的就是为了能够在人们發生不幸时缓解困难和压力，保障投保者和其他家庭成员的生活。因此，以保险作为投资方式而不是保障方式是本末倒置的。