沪上银行小钱和贵宾都不放

银监会不久前才颁布的理财“新规”尚未生效，沪上银行已迈出产品创新的一步。由于政策“封杀”5000美元以下外汇理财产品，银行改推所谓的外汇结构性存款，超低的门槛继续招徕源源不断的“小钱”。另一方面，银行假借“新规”之余威，索性将理财门槛成倍放大，以吸引贵宾们的眼球。

　　小银行先抢外汇“小钱”

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》由银监会日前颁布，并将于今年11月1日起实施，理财产品的门槛定在人民币5万元或外币5000美元(或等值外币)以上。此前，沪上主力理财产品的门槛多在人民币1万元和外币1千美元的水平。“新规”生效后，这些产品将被迫告别市场。

　　沪上一家股份制银行资金部总经理表示，新的门槛更符合理财产品的定位，但并不意味着银行将舍弃5000美元以下的客户群体。

　　本周起，广发行推出了外汇优利存款(第四期)，声称该产品属定期存款。在与理财产品划清界限的同时，门槛大大降低，以美元存款产品为例，起存金额仅100美元。但收益率却很诱人，美元15个月产品的利率达3.6%，而目前大多数商业银行的美元2年期存款利率仅2.75%。

　　目前大力推行外汇结构性存款的沪上银行还有不少，如上海银行增设了收益率更高的13、15、18个月期限的小额外汇储蓄存款品種，华夏银行推出了协议小额外汇储蓄产品等。它们的准入门槛相对都较低。

　　高端产品门槛直达10万元

　　沪上多数银行认为，随着“新规”的出炉，银行再推承诺保底收益的理财产品时将比现在慎重得多，今后理财产品的门槛肯定将大幅提高。

　　沪上光大银行已率先推出认购起点5万元的人民币理财产品，而兴业银行上海分行有关人士昨天透露，从下期起，该行计划推出的人民币理财产品的认购门槛将涨至10万元。

　　中信实业银行上海分行资金部理财专家许洪富认为，今后银行将主攻一高一低两块市场。一方面，外币资金持有量在1000到5000美元的市民仍占多数。据沪上银行反映，7成客户的资产在1000到5000美元。虽然个体资金量不多，但资金总量不可小视。另外，银行利用高端理财产品能争取到收益更大的贵宾客户。