您的位置 > 在建行湘府路支行的贵宾理财室里，带着金丝眼镜的何璐璐侃侃而谈。 乍一看，你很难把漂亮时尚的她和理财联系在一起，但不少家产数百万的客户却把钱交给她打理。因为她是有着3年多专业理财工作经历的湖南首批理财师。
理财不仅仅是帮你赚钱
采访何璐璐时，不断有人打进咨询电话问“美元要不要抛，手上的股票还会涨吗”“现在投资基金是投资股票型基金还是投资债券型基金好”，她都不厌其烦地一一解答。
“能成为核心服务客户的一般资产都在50万元以上，定制理财方案是最基本的服务项目。”她向记者举例说，有位生财有道的“百万富翁”张某拥有300万元的银行存款，两套自住房价值170万元，另有价值600万元的出租房投资。然而在她看来，张先生的财务状况“一团糟”：300万银行存款全是活期，收益微乎其微；600万投资全部集中在房产项目，简直就是孤注一掷……何璐璐为张先生设计了一套理财方案，一年后，张先生的总资产增值6％。
“我最得意的一个理财案例是，一个多月时间内帮客户将几年的股票套牢盘解套，并获利15％。”何璐璐说，曾有位客户三年来买了十几只股票，大部分是亏的。由于投资过度分散，最多的时候亏损了20％以上。最后，她为客户提出操作建议：保留两只成长性好的绩优股，其余全部抛掉转换成这两只股票。五十多天后，客户不但解套，还盈利15％。
百姓理财期待“量身定做”
“值得提醒的是，没有最好的理财产品，只有最适合客户的理财产品。”何璐璐认为，真正意义上的“个人理财师”涉及银行、保险、房地产等行业，属于一種更高层次的经纪人身份。主要职责是按照客户的财产规模、预期收益目标、风险承受能力等，帮助制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等投资组合，满足客户长期的生活目标和财务目标。
“理财也像看中医那样，要来一番望、闻、问、切。要了解大势，要酌情定夺升值时期，把握市场脉动，要充分了解理财产品的结构。”何璐璐说，她和客户接触时首先要了解客户家庭的资产状况、人生不同阶段和需求，然后根据客户的爱好和家庭状况，结合当今國内的金融市场、金融投资品種合理地去分配客户的资产投向，还包括子女教育和退休、养老计划，甚至还有一些投资方面的，比如哪些资产、多少资产去分配在股票、资金、债券上等。
“代客理财”将成独立职业
去年3月15日，理财规划师正式列入國家职业分类大典。國家职业技能鉴定专家委员会委员、理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌预言，未来5年到10年，理财规划师将成为最具有吸引力的职业。“每个人和每个家庭都会遇到如何理财的問題，将来理财师这一职业会越来越吃香。”何璐璐对此充满信心。
“北京、上海等大城市已经出现了专业理财公司，而湖南还没有。理财师职业仍依附于银行等金融机构。”何璐璐坦言，目前阶段还不能体现理财师的真正价值。“一方面，目前金融机构还未放开‘代客理财’业务，另一方面，专业理财服务的收费标准也比较模糊。”比如，理财师帮客户赚钱，该按何标准收费；帮客户定制理财规划，收费该如何体现专家品牌价值等。按照國际惯例，理财服务会有咨询费，一小时250美元到500美元不等，但目前理财师为客户做方案还是免费的。何璐璐预计，不久的将来，湖南肯定会出现专业理财公司。
