您的位置 > 昨日，工行发出公告，将对2005年3月17日前发放的个人住房贷款利率进行调整，今年“房贷利率新政”出台前的老贷款客户，明年1月1日起将按照贷款基准利率的9折归还房贷，5年以上期限的就是5.508%。
两档变五档 再打9折
据介绍，工行此次的调整范围是今年3月17日以前发放、执行中國人民银行规定优惠利率的自营性个人住房贷款，从明年1月1日起，将上述个人住房贷款，由5年(含)以内和5年以上两个利率档次，调整为6个月(含)以内、6个月—1年(含)、1年—3年(含)、3年—5年(含)、5年以上共五个利率档次，并根据每笔贷款的合同期限，将贷款执行利率调整为相应档次贷款基准利率的0.9倍。按照目前5年期以上6.12%的贷款基准利率计算，市民明年将支付的房贷利率就是6.12%×0.9=5.508%，其他期限的以此类推。
记者获悉，与此同时，成都其他银行也在开始为明年1月1日调整房贷利率作准备，以基准利率为基础，根据房屋用途、购房者资信状况等，决定是否给予优惠利率。不过，对于市民非投资性的一般住房贷款，多数能从银行得到基准利率的“9折房贷”。
罚息也要变 有升有降
在调整利率的同时，各家银行也在相应调整房贷罚息利率。不过，罚息利率并非一味上涨，而是有升有降。此次工行明确表示，根据调整后的贷款利率，将罚息利率由每日万贩N阋坏髡钪葱欣仕缴霞邮�30%。简单算账可以看出，如果按照银行对大多数客户执行的5年期以上商业房贷利率5.508%来计算，则工行新执行的年罚息为5.508%×(1+30%)=7.1604%，日罚息即为7.1604%÷360=0.1989‰，比现行的0.21‰还低。
据透露，其他银行也正在酝酿对罚息利率的调整，浮动很可能是在加收30%至50%之间。如果哪一家银行选择了50%，那么5年期以上房贷的罚息将比现行水平高出0.0195‰；如果对某个客户执行的是5年期以上6.12%的基准房贷利率，那罚息还将提高到0.255‰。对于一个每月还款5000元、拖延1个月的欠款者，仅罚息就将有数十元。
要提前还贷 先想清楚
面临明年1月1日房贷利率的上涨，提前还贷成为很多市民年底的财务计划之一。昨日，记者在成都各家银行营业网点了解到，目前市民提前还贷的现象确实有所抬头，只不过电话咨询者居多，增长并不明显。专家提醒市民，提前还贷不要盲目，要根据自己的年龄、收入状况、未来预期选择不同的提前还贷方式或考虑究竟是否应该提前还贷。
根据还款方式的不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。以农业银行为例，共有五種提前还贷的方式供客户选择。第一種，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清；第二種，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；第三種，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变；第四種，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短；第五種，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。提前还款，缩短贷款期限，使支出的利息更少，每月还款数量却不变，是一个不错的选择。
提前还贷主要是为了少付利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，理财专家建议，在贷款的前几年争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中，利息负担会减小。而且，对于新购房者，如果今后打算提前还款，最好选择等额本金还款法。
