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不收利息税 教你怎样巧用住房公积金


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个人住房公积金,是一项强制缴存、统一存储、专项使用的长期住房储金,由员工和其所在单位缴存两部分构成,属于个人所有。实际上,很多人都很犯愁,属于自己的钱,却不能很方便地拿来用。为此,下面介绍几个方法帮你解决这一难题。

  买两套房子按规定,如果夫妻双方都缴公积金,只能用其中的一个,不能双方同时使用。笔者的同事刘女士和她的先生,准备结婚买房。为了灵活运用公积金,他们想出了一个绝妙的点子:在和丈夫领结婚证前,两人先以各自的名义购买了5楼与6楼上下相邻的一室一厅的房子,这样算来可节省一大笔钱。因为两个人如果共买一套房子,只能用夫妇一个人的公积金额度10万元,而两个人分开买房就可以各自申请10万元的公积金,可以多获得公积金贷款10万元。当两套房子全部装修好之后,他们把其中的一套以每月1500元的价格租了出去,这样又可以做到“以租养贷”,减轻了还款的压力。刘女士还打算将来孩子出生后,把现在的两套居室打通,装上楼梯,成为一套复式公寓。

  组合贷款如果你申请的公积金贷款额度不够支付房价款,可以同时办理个人住房商业贷款,这種二者结合的贷款被称为组合贷款。组合贷款的资金来源,一部分为住房资金管理中心的委托资金,一部分为银行自有资金,最高额度为60万元,不得超过总房价的80%,贷款期限最长为30年。

  笔者的朋友申女士以40万元购买了某高层单元,在委托按揭公司办理按揭贷款时,要求帮她争取到32万元的公积金贷款。办理公积金贷款的条件较为严格。32万元公积金贷款是该套物业成交价的八成,办这个额度的公积金贷款显然是不可能的,一来不能超过成交价的七成;二来最高限额为25万元。但按揭公司发现,因为申女士月收入过万元,是“优质客户”,所以她申请占成交价八成的总贷款额度,银行是可以批准的。于是,在按揭公司的帮助下,申女士与银行进行了协商,最终办理了33万元的“组合贷款”,即由25万元公积金贷款和8万元的商业性贷款组合而成。

  尽管同是贷款,但商业贷款与公积金贷款的利率就差一大截。商业贷款的利率是5.51%,而公积金贷款的利率是4.41%,这一笔公积金贷款一下就帮于女士省下了几万元。

  公积金存款无利息税很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多,常常会觉得不划算:除了买房或一些特定情况下才能使用,要“套现”只有等退休,这么大一笔钱不能用实在可惜。可很少有人知道:钱存在公积金账户里是不收取利息税的,在目前國家规定的利率下,钱存在公积金账户里,绝对比存银行活期、零存整取一年期、整存整取一年期要合算。因此,如果你有了一笔闲钱时,应该先还商业贷款,最后再还公积金贷款。
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