您的位置 > 今年深圳房贷市场很热闹。年初，建行、光大银行、招行在鹏城率先推出固定房贷业务，本周二深圳发展银行推出“双周供”业务。此外，银行房贷还款方式还有等额本金、等额本息……究竟哪種房贷方式最合算、最方便呢？
业内专家表示，每種还款方式都各有特点。客户应根据自己现有资金以及今后收入变化情况选择房贷品種。
双周供还款心理压力小
本周二，深圳发展银行在深圳推出“双周供”还贷，即银行按揭贷款人以“双周”为一期进行还款，每两周归还原来月还款额的一半。
深发展相关人士介绍，一笔50万的贷款，按30年贷款期限、基准利率6.12%计算，选择传统的按月等额还款法，每个月要还款3036元，若选择“双周供”，每两周还款1518元，由于供款次数频密，本金减少速度加快，借款者可节省约11.52万元的利息支出，此外，借款人只需要24.7年就可以还清这笔贷款。
业内人士分析，双周供还款的频率多，每次还款的金额较少，投资者所承担的心理压力较小。不过，双周还款法需还款共约97.79万元。如按照等额本息法计算，25年还清，需还款约97.75万元。
固定房贷加息周期最划算
今年初，建行、招行、光大银行相继在深圳推出固定利率房贷业务。据了解，该业务虽然推出一个多月，但到银行申办该业务的人寥寥无几。
招商银行总行零售银行部严学旺说：“招行推出结构性固定利率业务并不是要通过该业务争取更多房贷市场分额，只是为客户提供更多选择。美國等國家基本实现了利率市场化，购房者为了锁定风险比较喜欢固定利率房贷业务。”
业内人士分析，是否选择房贷固定利率，必须对预期升息空间作出合理判断，该业务在加息周期里最划算。可以预计，在利率逐渐市场化的过程中，固定利率房贷将占有不少市场分额。
等额本息还款方便计划支出
等额本息还款，是目前被普遍采用的还款方式。该还贷方式为，还款期内每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
因还款初期占用银行资金较多，还款总利息较相同期限的等额本金还款高。举例来说，贷款50万元分30年还清，按等额本息还款，利息加本金共需109.31万元。
银行业内人士认为，公务员、教师等收入比较稳定的中青年群体采用这種还款方式，方便安排收支。收入处于稳定状态的家庭，在经济条件不允许前期投入过大的情况，也可以选择这種方式。
但在相同贷款年限下，等额本息还款因利率上调引起的利息增加额，要明显大于等额本金还款因利率上调引起的利息增加额。
等额本金负担逐渐减轻
等额本金还款方式为，还款期内借款人每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减并结清的方法。
举例来说，贷款50万元，分30年还清，按照等额本金还款，共需支付46.03万元利息，利息加本金共需96.03万元。即首月需还款3938.89元，第二月需支付3931.81元，以后每月还款金额逐渐减少，最后一个月仅需要支付1395.97元。
业内人士分析，该业务随还贷年份的增加还款的负担逐渐减轻，比较适合当前收入较高，日后收入可能减少的人群。
在贷款时间相同的条件下，等额本金还款法支付的利息较少，若有提前还款打算，不妨选择。
等额递增、等额递减
等额递增和等额递减的还款方式相对比较的个性化，目前建行等银行已经可以提供该项业务。
等额递增还款是，客户每月归还的的本金是等额逐渐递增的；等额递减还款，是客户每月归还本金是等额递减。
据悉，这两类还贷方式操作起来比较复杂，申请该业务的客户还比较少。业内人士分析，等额递增比较适合目前还款能力较弱，但预期收入将逐渐增加的人投资者。等额递减比较适用于目前还款能力较强，但预期收入将减少的人群，如中年白领。
