工薪家庭升值背景下的理财建议

人民币升值是去年以来的热门话题，可能还会继续热下去。很多工薪家庭觉得人民币升值好像和他们没什么关系，自己既没有什么外币资产(特别是美元资产)，也不常买高档进口商品，几乎不出國旅游等。那么，人民币升值和工薪家庭的理财真的没什么关系吗？其实并不尽然。

　　工薪家庭如何在人民币升值背景下进行理财呢？先撇开繁琐高深的理论不谈，我们在这里想给出两条简单的建议，让大家避免一些不当倾向，减少无谓损失。

　　并非“与己无关”

　　多数的工薪家庭因为没有外币资产，在生活中也很少会用外币进行结算，对升值没感觉，自然也不会进行针对性的理财调整。其实在本币中长期升值趋势确立后，家庭理财应该要有相应的调整。从國外及台湾地区的经验看，本币的升值会给当地证券市场带来长线向好，因此在家庭资产中适当增加证券资产是很有必要的。增加证券资产，并不是鼓励大家都去炒股票，且不是说忙着炒股可能就挣不了“工薪”，更主要的是缺乏专业经验和信息的个人在股市中要承担巨大的风险，工薪家庭更不应去冒那样的风险。工薪家庭可以通过一些更稳健的理财工具来增加家庭的证券资产，如投资股票型基金、跟踪主流指数的ETF(交易所交易基金)产品等。通过这種方式既可分享本币升值股市向好的成果，又能规避很多非系统风险。

　　避免“患得患失”

　　部分有少量外币存款的工薪家庭，很容易产生“患得患失”的倾向。一听说人民币升值，就担心外币资产的损失，把升值的长期预期当成马上要發生的事情，并进行一些不当的理财处置，如匆忙将外币兑换成人民币等。其实，匆忙把外币兑换掉并不一定很明智，以美元为例，经过连续十多次的加息，美元同期利率已比人民币高了不少，外币理财产品的回报也普遍高于人民币理财产品，而且美元换人民币还要承担差价损失，所以盲目兑换往往得不偿失。至于认为证券市场中长线向好，就可以孤注一掷赌一把，以期快速致富，那種想法更是要不得。工薪家庭支出的刚性，常常会放大股市的风险，哪怕是在牛市中。

　　总之，人民币升值对工薪家庭的理财也有着重要影响，需要我们及时调整家庭资产的结构，调整理财思路。