您的位置 > 我今年28岁,是一家外企的管理人员,太太是一家广告公司的文案人员,我们家庭年收入20万元左右。我们去年结婚,今年5月宝宝将出生。现在有家庭积蓄25万元,有一套100多平方米的房子,以每平方米1900元的价格于两年前购得,20年按揭,每月需还款2000元；另外还有一套85平方米的房子。有个在我家附近开店的韩國人想买我的大房子,每平方米加价1000元。如果卖房还贷之后可净剩30万元,我想请理财师指点一下,这種情况,应如何合理配置自己的家庭资产。
山东潍坊张立明
张先生收入不菲,并且有这么多固定资产,作为结婚不久的年轻人,家底已如此殷实,确实让同龄人羡慕。不过,张先生有房产两处,占了家庭总资产的绝大多数。现在的房地产的形势不太乐观,不但上海、北京等地房价已经开始下跌,很多中小城市受到购买力有限等因素影响,房价也出现了回调的迹象。所以,张先生有必要根据这一现实情况,重新调整自己的理财思路。
建议一:售出大房子。张先生目前是两口之家,即使添了宝宝,85平方米的房子也完全够住了。两年前购买的房子已经上涨了52%,见好就收、落袋为安或许是比较好的选择,这样既可无债一身轻,又可套现资金进行其他投资。
建议二:合理规划四项"基金"。张先生卖掉大房子、还清贷款后的家庭总积蓄为55万元。根据张先生的需求可分成以下四種基金。
用20万元设立"养老基金"。养老基金既要安全稳妥,又要考虑增值,所以建议张先生用10万元购买记账式國债,目前中长期记账式國债的年收益在4%左右。可以用10万元购买集合理财产品,现在很多集合理财产品的年预期收益高达5%以上,并且券商以自身的部分资金参与集合理财,投资者的收益和本金可以优先取得,所以目前发行的集合理财产品具有较好的稳妥性和收益性。再可以用15万元设立"子女教育基金"。学费上涨的速度很快,可以采用开放式基金的方式来进行投资。目前,随着股市的企稳,很多绩优开放式基金的投资价值不断显现,建议张先生购买1至2只基金净值排名靠前的老牌开放式基金,坐享基金"专家理财"带来的长期回报。另外,可以用5万元建立"保险基金"。建议张先生为自己和太太购买部分意外伤害和大病保险,花钱不是很多,保险效果却很好。孩子出生后,张先生可以为孩子购买适量的两全型保险,选择每年一次缴费,这样,孩子上幼儿园、小学、中学、大学时都会得到相应的教育金。孩子如果患上重大疾病,也会得到很好的保障。可以用5万元设立"日常开支基金"。打理这種流动性资金最好的工具是货币市场基金,货币市场基金的特点是可以及时变现,又能享受比定期存款高的收益,即使目前收益率有所下降,为也在2.3%左右,为活期储蓄税后收益的4倍。
当然,设立这么多基金,其实是分工不分家的,"四项基金"仅仅是为了看起来更加直观而已。另外就医疗保障而言,张先生收入不菲,工作压力自然比普通人大得多,所以应该加大健康方面的投入。
