您的位置 > 陈先生今年45岁，陈太太今年40岁，夫妇俩都是沪上一家医院的医生。他们有一对双胞胎女儿，今年13岁，读初一。
家庭目前财务状况现金及现金等价物：5万元。金融资产：合计28万元，其中人民币定期存款20万元，美元1万元。
实物资产：房产一套，市值80万
负债：房贷于今年还清，目前无负债2005年度家庭收支情况家庭税后年收入81780元：丈夫税后实得收入47900元，妻子税后实得收入33880元。
家庭年支出44200元，其中，生活基本开销36000元，子女保费支出5000元，物业费支出1200元，其他费用2000元。
其他信息1、家庭负担重，尤其是子女的教育费用，要比普通的独生子女家庭高一倍。
2、目前储蓄的动机，是以未来子女高等教育准备金为首要目标。
3、夫妻两人平时工作繁忙，无暇顾及现有资产的保值增值情况，对股市操作也毫无经验。
理财目标1、为双胞胎子女上大学准备教育金。(按照假设的费用支出，并考虑学费增长和通货膨胀等因素，要供养两女儿读完大学，目前至少需要28万元的现金。)
2、15年后都退休，维持现有的生活水准，准备退休金。
3、将现住的老公房更换为新房。
4、在个人或家庭遭遇不幸时可以提供财务上的保障。
5、购车。
二、保障不足
A、财务比率分析1、偿付比率：净资产/资产＝1家庭目前没有负债，过于保守，未充分利用财务杠杆来增加自己的财富。
2、储蓄比率：盈余/收入＝(81780－44200)/81780=0.46
从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，还可以将46％的收入用于增加储蓄或投资，支出比例基本合适。
3、流动性比率：流动性资产/每月支出=50000/3900=12.82
流动性比率过高，忽略了资产的收益性。
通过上述分析可以发现，该家庭偿债能力很强，金融资产流动性好，风险低，周转容易。但未注意资产的收益性，易使资产贬值。
B、不合理处1、风险保障不足：除给子女购买了综合险外，父母无任何商业保险。
2、金融资产投资结果不合理，表现在：(1)品種单一：只有银行存款；(2)外汇闲置：投资收入减少；(3)投资组合流动性强，但盈利能力不足。
3、资产配置中，实物资产比重过大，可生息性资产较少。
