家庭理财中的目标管理

在5年以前就听一位朋友说过，他远在四川农村的父母在理财方面确实有一套：两个人从结婚时就开始，分别开立储蓄账户，年初双方商定好各自存款的目标，然后各自干活挣钱存钱。家庭的开支共同分担，双方合作的收益按预先商定好的比例分配。而到了年末，则必须按年初商定好的数额将钱存进账户，哪怕是借钱也要做到。听起来这好像是發生在國外的一些家庭里，但是我这位朋友的家除了理财这一点外，其他方面则完全是一个中國农村的传统之家。就是靠这種独特的理财方法，他们家成了远近闻名的富裕家庭。

　　就在前不久，又在网上看到一则消息，讲到一名大学生小王毕业3年后就加入了有车有房一族。毕业之后小王进入了一家大型國有企业工作，出于长远打算，小王就有了买房的念头。可是，北京动辄几十万、上百万的房价对一个刚毕业的大学生来说简直就是天文数字。为此小王为自己制定了一个收支计划，核算了目前和将来的财产，初步预算工作两年后存款可以达到8万元左右，这样首付就可以解决了。在这期间，小王非常关注楼市并注意比较各楼盘的性价比，最后他把目标锁定为经济适用房并排上了号。两年下来，小王的户头上已经有了10万元。首付8万，又在银行办了30万元的公积金贷款，这样房子問題就解决了。盘点一下买房装修后剩下的资产，小王决定再用一年时间来筹钱买车。考虑到自己的承受能力，小王决定买价格在10万元左右的经济型轿车。在自己资金基本到位时，小王通过团购买下了一辆银色凯悦，比单独买省了7000多元。就这样，毕业仅3年时间，小王就把房、车这两大問題都解决了。

　　以上两个事例有一个共同之处，就是他们都首先会制定明确的理财目标，然后在明确的目标指导下采取有效的行动去达成。这可以借用管理学中的“目标管理”的概念来说明。目标管理(managementbytives)是企业为了实现自身的任务与目的，根据企业所处的环境，从全局出发，在一定时期内，为企业组织各层从上至下制定切实可行的目标，并且企业各层人员必须在规定时间内完成的一種管理方法。目标管理通常分为3个阶段，即制定目标、实现目标、成果检查与评价，经过3个阶段的循环往复，不断推进各项工作的开展。

　　无论是偏远农村的农民，还是财经专业毕业的现代大学生，可以说都自觉不自觉地采用了“目标管理”的方法来进行理财。其实目标管理、项目管理等管理学理念在人们的日常生活中的应用随处可见，小王买房和买车也都可以看作独立运作的项目。撇开管理学概念不说，实际上人们都有相关的体验：如果目标明确的话，生活做事会非常有效率；如果目标不清，人一直处于茫然恍惚状态中，那就会非常低效。所以，在当前各種理财方式盛行的时候，你可以不被它们所引导和拉动，也可以不向专业理财师请教，但一定要有自己明确的目标，并找到适合自己的理财方式。