您的位置 > 台湾人口结构以核心家庭(夫妇、小孩)及夹心族(三代同堂)为主，依据主计处最新资料，2002年底核心家庭占12.9%、夹心家庭占33.5%，等于是台湾有四成五的家庭必须负起养育子女的重责大任。由于家庭人口较多，核心家庭及夹心族的共同特征是对未来感到焦虑、缺乏安全感与稳定性。
养个小孩要花多少钱，國泰证券金融商品部经理沈慧绮表示，培养一个小孩到大学毕业，阳春式教育约新台币500万元，若是积极栽培，加上出國留学的尊荣式教育费用就可能高达1,500万元，若是超级豪华版则可能超过3,000万元。
庞大教养费用，让很多生育年龄夫妻，不敢生小孩。國泰投信投资理财部襄理陈淑娟认为，只要善用「时间换取空间」带来惊人的复利，就可筹措费用，与其说给孩子一个优质的未来，不如许父母轻松的未来。
陈淑娟举例，如果孩子一出生，父母就有每月定期定额投资5,000元，假设年平均报酬为9%，20岁时就已经帮孩子累计334万元的教育金费，事实上，中间累计的本金仅有120万元，由此可知「钱滚钱」的魔力。
目前市场上流行「定期不定额」的投资，也是为孩子累积财富的另一项工具。陈淑娟表示，定期不定额最主要的是发挥「逢低加码、逢高减码」的投资精神。
假设父母依能力约定每月2,000元、5,000元以及1万元不定额扣款，当上个月大盘指数除以年平均线大于1.1时，陈淑娟建议该月扣款2,000元；若算出结果介于0.9至1.1之间，则扣款5,000元；而小于0.9，也就是大盘短线稍落后，可加码到1万元。
至于仅想采取懒人投资方法，定期定额投资基金的父母，陈淑娟建议，至少一年一次检视同质基金的表现，做出投资适时的修正。
除即早累积财富外，透过保险也可以分担一部分压力，意外险、医疗险都是合适的儿童保险，若是经济能力可以负担，父母也可为小朋友购买还本险、投资型保单。
“与其给他鱼吃，不如教他如何钓鱼。”沈慧绮表示，除帮小孩准备教育基金及保险，从小培养小孩正确理财观念才是送给他的无价之宝。
辛辛苦苦为小孩准备教育费用，假如有一天自己不能亲自照顾子女长大成人，为了留下的保险金或遗产用所当用，透过信托机制才能让孩子的未来更有保障。
國泰世华银行信托部业务副理邱奕德表示，不管是教养费用的准备、财产保护均可以藉由信托达成，万一父母走得太早，为防不肖亲友觊觎保险金或遗产，提前签订保险金信托、教育及创业信托，就可以做好子女的财产管理或经济来源、避免子女不当挥霍。此外，近来相当流行的遗嘱信托，可以将部分子女应继承的财产，交付成立信托，让子女未来生活更有保障。
