他们该如何选择儿童保险组合

晶晶幼儿园坐落在上海浦东新区一个较有名气的小区里,幼儿园规模较大、设施齐全、师资力量也很雄厚,是远近闻名的先进社会幼儿园,吸引了小区内外的家长们纷纷慕名而来。晶晶幼儿园的管理模式非常具有创新意识,他们不仅将每个孩子在幼儿园的表现及时与家长沟通,还定期召开家长会,将發生在本幼儿园或其他幼儿园比较重要的事件与家长们交流,寻求問題的解决方案,让幼儿园能够成为真正培养人才的摇篮。上个月,晶晶幼儿园有一部分孩子患上了重感冒,在空气不流通的空调房间里,这種感冒病毒传播迅速,以致数名儿童住院治疗,最后采取了一系列隔离措施才缓解了局面。前几天,附近小区幼儿园的老师在带领孩子进行户外活动时發生了一点儿小小的意外,一名儿童腿部磕伤,缝了五针。晶晶幼儿园专门就孩子的健康和安全問題召开了一次家长会,请各位家长协同幼儿园做好防范工作,并倡导家长为孩子购买一些必要的商业保险。经过讨论,分析下来,有两種类型家庭不知为孩子购买哪些保险,晶晶幼儿园专门请来理财顾问为其指点迷津,主要针对这两種类型家庭经济状况和儿童享有的保障状况进行分析并提供保险购买建议。

　　6岁的强强是晶晶幼儿园大班儿童,其父母均是外地人,来上海打工时间不到一年,每月收入合计为6000元左右。他们没有参加上海的社会保障体系,对商业保险也没有太深的认识。初来上海,每月租房费用及各種基本的生活开销就要占去收入的大半,他们准备在5年之内积攒足够的资金以实现买房的愿望,还在为孩子选择一个教学质量较高的小学,商业保险对于他们来说是一種比较奢侈的消费需求。可是,意外事件的發生总是始料不及的,特别是五、六岁左右的男孩天性好动,又缺乏相当的自我保护意识,往往在小打小闹时忘记了安全,造成意外伤害。人吃五谷杂粮,谁也不能保证一辈子不进医院,特别是小孩子身体抵抗力较低,饮食等各方面自我约束能力较差,难免会生病住院。有资料显示,儿童患白血病等重大疾病的概率也在增大。强强的父母收入相对较低,又要攒钱买房和供孩子念书,更应善用保险这一工具,为整个家庭换来一份保障,否则,无论意外、疾病哪種情况發生,都会扰乱家庭生活的财务安排,情况严重的甚至要背上沉重的债务,有的因为没有足够的资金而影响治疗,给受伤或患病儿童的家长带来终身遗憾。强强的家庭经济条件不太宽裕,可选择消费型保险组合,对储蓄性质的分红险暂缓考虑；另外,由于强强没有任何医疗方面的保险,所以,其医疗保障应以报销型住院医疗为主。综合来说,强强父母可重点考虑为孩子购买一套集意外、意外伤害、住院医疗和重疾于一身的消费型保险组合。

　　4岁女孩佳佳是晶晶幼儿园中班儿童,其父母是地地道道的上海人,均在合资企业从事管理工作,每月收入合计为2万元左右。公司不仅为他们提供了完善的社会保障,还为他们购买了寿险、意外险和健康险方面的商业保险,其子女还可享有一定的门诊和住院医疗方面的保障。对于佳佳来说,她所缺少的是意外身故或全残、重大疾病和储蓄型分红险的保障。佳佳的父母对意外险和重疾险十分认可,但认为购买储蓄型分红险不如为孩子办理银行储蓄或购买其他投资品種。结合佳佳的情况来看,其父母均是合资企业的白领,每月收入相当可观,之所以对储蓄型分红险不认可,是因为单纯从收益的角度分析,忽略了储蓄分红险的其他功能。当前市场上的储蓄分红险除了具有一定稳定的收益之外,对被保险人还有身故方面的保障。另外,佳佳的门诊和住院医疗费用可以由父母单位报销,在健康险方面可重点补充重疾、伤残和住院补贴型保险。综合来看,佳佳的父母可为佳佳选择一套以储蓄分红险为主险,附加重大疾病、长期伤残补贴、住院补贴保险的保险组合。