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工薪家庭如何为子女教育理财?


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在可能的情况下用存款部分提前还房贷。由于工薪家庭抗风险能力较差,又有日益递增的教育费用支出,不适合参与高风险投资,但在低风险投资领域,几乎没有年收益能超过5.5%(最低房贷利率)的投资品種。所以在留存了适量的速动资产后(如4万元),其他的可考虑提前还贷。 

  ■采用货币基金进行

  现金管理并适当参与其他风险较低基金投资。工薪家庭的现金管理方式基本是活期存款、定活两便存款等,而活期存款的税后年利息是0.576%,定活两便如提前支取则利率要打6折。目前货币市场基金的收益率有的能达到1.8%以上(如华安现金富利基金今年来的年化收益率为1.97%),相比活期存款及短期储蓄产品有更好的收益,其流动性也仅次于活期存款。

  ■适当购买必要的商业保险,对冲不可承受的风险。家庭主要的收入是工薪,因此必须考虑购买适当的商业保险品種,以对冲重大疾病、意外等的风险,否则当这些风险来临时,家庭多年来的努力和希望和白费了。

  通过以上的简单理财,家庭资产负债率降低了,抗风险能力有了增强,也为今后增加对小孩教育的投入提供了更多的保障。子女的教育费用虽然是长期支付的,但完全可以规划和预期,工薪家庭虽然收入较少,但只要进行适当的家庭资产管理,就可间避免许多隐形的损失,提高资产的收益率,提升家庭的安全感和温馨感。
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