您的位置 > 第二届上海“十佳理财之星”的评选在期待声中揭晓，来自沪上各银行、保险公司的十名选手经过多轮激烈的角逐，终于不负众望，获此殊荣。理财之星们都是沪上理财师中的佼佼者，他们的日常工作就是为客户理财，制定出最优的财务规划和投资计划。那么在现实生活中，理财之星们如何打理自己的财务呢？他们在自己的理财中，有哪些高招和独门秘笈呢？为此，我们对获选的十位理财之星进行了采访，了解到他们自己的理财实践。
理财五大高招
第一招：活用银行卡
理财之星们告诉记者，他们大多使用“借记卡＋信用卡”的双卡模式，信用卡用于平时的消费结算，借记卡则用来进行还款、缴费、投资。
浦发银行的单洪飞介绍说：“我有两张东方卡，一张是我的工资卡，我把它作为我的零钱包，也是我的备用金账户，里面限额不超过2万元，一旦超过我就会把我的资金转移到我的另外一张东方卡中，这张卡的功能是消费、存取款和代扣各種费用等。”第二张东方卡也就是单洪飞的理财卡，在这张卡中开设不同的账户，有指定定期账户、银证通账户，她会根据自己不同的理财目标，将资金进行合理分配，有的存在3年定期，有的购买基金，有的购买國债。
招商银行的蒋文文日常的消费开支大多使用信用卡来结算，还款则利用银行的关联账户自动还款，“我的还款账户单独设一张卡，每月划入一定金额，这张卡也作为家庭中水、电、煤等杂费的缴费账户。”此外，蒋文文的另外一张银行卡下开设了日常开支、收入和投资(财富账户)三个账户，由于使用了“财富账户”，可以做到日常开支账户、收入账户与财富账户之间的智能转账，每当日常开支账户上的资金不足1000元时，自动从财富账户划入，而收入账户上的资金达到一定数量后，就转到财富账户中。她推荐这種分账户的管理方式，使得投资者更加清楚地掌握不同用途下的资金分配，自动的划拨方式也免除了人工操作的麻烦。
第二招：网银理财一线牵
对于理财师而言，如何使用最简便的方式达到最完善的效果，网上银行是他们十分常用而且收效明显的手段。
朝九晚五的上班族有着刻板的作息制度，要想赶在下午四点半前到便利店交各类公用事业费并不是一件易事。中行周效超就奉行“各类账单，网上付费”的理财原则，将所有的账单都通过借记卡网上缴费，她说，还可以做到每月付费心中有数。
同样是双职工，农行顾海萍和先生通过网上银行开展起了竞争互助理财。他们在日常中各自利用自己擅长的理财工具，在理财天地中驰骋，为收益相较高下。当然，他们也经常互助，无论哪方需要经济支援，一次简单的网上操作，就能快速将资金划转至对方账户。他们利用农行注册客户的“归户功能”，把对方的账户加在金穗借记卡中，随时就将钱款划转给对方，当然，要从对方账户中再划转回资金可就不能操作了。“这样既保护了双方资金的保密性，也提高了资金使用的方便度。”顾海萍说道。
工行黄振宇不仅通过网上银行办理24小时的转账汇款、信用卡还款、B2C网上支付等业务，而且充分使用这一平台查询基金净值、了解基金分红等信息，并进行相关买卖，还取得了不错的战绩。
第三招：投资理财基金当道
由于平日的工作忙，基金就成为了理财之星的投资首选。黄振宇对基金可谓青睐有佳，“通过对不同基金的合理选择和配置，我的资产的收益性、流动性和风险性都得到了有效的平衡。”
黄振宇这样总结自己的基金投资，“短期资金我往往选择货币基金或者债券类基金，风险较小、流动性较好，而且能获得高于一般银行存款的收益。中长期的资金，我往往选择购买股票型或配置型基金。”由于基金是专家理财，因此能最大限度地避免选择性风险。当然不同的基金由于其投资理念、操作手法等的不同，其收益的差别也是蛮大的，因此选择何種基金进行投资就要慎之又慎了。对此，黄振宇的看法是，“一般而言，选基金要看基金公司、基金经理的过往业绩，以及相关基金的投资重点及其入市时机。在熊市，往往投资稳健性基金，在牛市，就要购买成长性基金了。通过合理有效的基金投资，我在有效控制风险的同时，也能享受到较高的收益率。”
周效超史N谐钟屑そ汀⑵胶庑汀⒒醣倚偷雀骼�基金。她的体会是，“牛市做股票，熊市买基金。”周效超觉得，以目前中國股市的特征来说，赢利还是要做短线，快进快出，所以她在时间和精力有限的情况下，把资产分配在不同类型的基金里面，但比重不同。如何选择基金公司？周效超选择的都是五星级以上的基金公司，使用的投资策略是购买并持有。
第四招：家庭规划以人为本
黄振宇尚处于单身状态，他目前短期首要考虑购房、结婚等問題，中长期需要考虑购车、子女教育以及养老的规划。“因此我会就不同的人生阶段，进行不同的理财规划，从而实现风险与收益的合理搭配。”他根基现阶段年纪尚轻、风险承受能力较强的情况，将自有资金的70%投入到了股票和股票型基金中，剩余的投资于债券基金。
周效超身处新婚不久的两口之家，没有家庭负担，处于家庭的高储蓄期，为孩子出生做准备，购买家庭用车是他们的短期目标。为此，周效超购买重大疾病险和意外伤害险为家庭未雨绸缪。周效超考虑到购车没有投资作用，是一个纯消费行为。因此，结合目前的情况，她核定每月用于车及相关方面的现金支出不宜超过2000元，并采取先考证，再拍牌，后买车的程序；对竞拍的牌照，心中先有个预期，适时并及时出手；而经济型车是理性的选择。
