您的位置 > 在海外，举目无亲的时候，中國公民如何运用保险来保障自己的人身、财产安全？又该如何注意哪些事项以应对突发事件呢？
中國公民在海外的安全，已越来越成为國人揪心的問題。目前正值暑期出境旅游旺季，外交部近日也在官方网站发布通知，提醒中國公民在國外旅游时注意安全，提高警惕，注意防窃、防抢，特别是在公共场所或景区不要招摇露富。但是当“腰缠万贯”与中國游客在海外匪徒心目中划上等号的时候，意外总是防不胜防。这时，预防便成为中國人海外旅游的时候首先要考虑的問題。
保险专家支招，出國前在國内买好保险，出國后保险公司也一样“管”。在國内买了人身伤害险、意外险的顾客如果在國外遇到伤亡情况，保险公司一样给予理赔。所以，出门前确认自己的保险情况，补足相关险種是十分必要的。
现行旅游保险存在两大误区
从2001年9月1日起，國家旅游局不再强制旅行社为游客购买旅游意外保险，但一般游客在考虑购买旅游保险时通常存在着两个误区———
误区一：单纯依赖旅行社，以为旅行社送的旅游保险就包括了意外险。但实际上旅行社所买的是國家强制的旅行社责任险，它是指保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，因旅行社的疏忽或过失，造成其接待的境内外旅游者遭受经济损失而应由旅行社承担的责任，转由保险公司承担赔偿保险金责任的行为。而当意外的發生与旅行社没有关系时，游客就不能得到这種旅行社责任险的任何保障。
误区二：一般人身意外险包括所有的意外事故，但事实上，一般人身意外险不包括高危险活动。旅行社责任险对旅行社的各项旅游安排，并不是都在保险范围之内，如保险公司明文规定，旅行社组织的赛车、赛马、攀岩、无动力滑翔、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、跳伞、热气球、蹦极、冲浪等高风险活动所造成的人身伤亡或财产损失不予赔偿。可是，几乎所有旅行社都会在泰國芭堤亚海滩向游客推荐跳伞、冲浪，在新西兰推荐蹦极。
三份保单可保境外旅游平安无事
那么外出旅游时该购买哪些保险呢，保险业内人士指出，在目前的保险市场上，不少保险公司已经推出了专门针对出國人员的保险。各大保险公司推出的旅游保险種类较多，条款也不尽相同。但基本上，可以把旅游保险能提供的保障归为三类，一是人身意外伤害保障，属于外出旅游人身最基本保障，另一类是救助保障，购买意外伤害保险后的增值服务，还有一类是财物损失保障，视个人需求购买。
1、人身意外伤害保障
针对旅行中不同的阶段，人身意外伤害保障可分为乘坐交通工具时的车船、航空意外伤害险，住宿期间的住宿意外伤害险，在旅游景点游玩时的旅游人身意外伤害险等不同的险種。
交通工具保险：旅客在购买车票、船票时，实际上就已经投了该险，其保费是按照票价的5%计算的，每份保险的保险金额为人民币2万元，其中意外事故医疗金1万元。保险期从检票进站或中途上车上船起，至检票出站或中途下车下船止，在保险有效期内因意外事故导致旅客死亡、残废或丧失身体机能的，保险公司除按规定付医疗费外，还要向伤者或死者家属支付全数、半数或部分保险金额。有的保险条款还有意外双倍赔偿：如被保险人自费乘搭公共交通工具遭到严重意外时，被保险人将得到双倍的赔偿额。
住宿旅客人身保险：该险種每份保费为1元，一次可投多份。每份保险责任分三个方面：一为住宿旅客保险金5000元，二为住宿旅客见义勇为保险金为1万元，三为旅客随身物品遭意外损毁或盗抢而丢失的补偿金为200元。在保险期内，旅客因遭意外事故，外来袭击、谋杀或为保护自身或他人生命财产安全而致身死亡、残废或身体机能丧失、或随身携带物品遭盗窃、抢劫等而丢失的，保险公司按不同标准支付保险金。
旅游人身意外伤害保险：参加探险游和惊险游的游客最好购买，这类保险每份保险费为1元，保险金额最高可达1万元，每位游客最多可买10份保险。保险期限从游客购买保险进入旅游景点和景区时起，直至游客离开景点和景区。
除了购买短期的旅游保险以外，如经常外出还可以购买一年期的意外保险作为旅游险保障。一年期意外保险，在各家人寿保险公司均有销售，但一个月内的短期旅游保险则只有
少数几家，目前有中國人寿、平安人寿、泰康人寿、新华人寿等等几家公司有销售，由于保障额度、保险期限不同，各家公司保费也不一样，购买前需单独咨询。
特别提示：无论是保障长期日常生活的意外保险还是短期的旅游保险，客户一定要看清楚保险合同条款中的责任免除内所列的项目，诸如赛马、攀岩、无动力滑翔、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、跳伞、热气球、蹦极、冲浪等高风险活动，几乎所有保险公司都是不保的！如若想参加此类活动，需单独购买该项目活动保险！
2、旅游救助保障
在整个外出旅游期，遇到問題或事故时可以得到有效援助。一些保险公司与國际救援组织合作推出了全球紧急救援服务的旅游救援险，它将保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为在事故發生时及时有效的救助。
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