您的位置 > 如果认为法院是银行的救世主那就大错特错了，“通常赖账者会称自己没钱，而抵押给银行的车已经被开得破破烂烂，根本不能像房产那样保值，没有银行愿意对违约行为采取最后的法律手段。”工行一位内部人士称，银行诉诸法院的举动更多只是宣教意义。他本人已对上门催款不胜其烦，其中一次还被欠贷者放出的狗吓得逃之夭夭。
诸如此类的事件让银行业对汽车信贷业务泛起阵阵凉意，这凉意使他们看到受困于资金源与网点限制的汽车金融公司的专业优势，并更主动地寻求互补性合作，以解开双方各自的运营瓶颈。
中國汽车消费融资领域的一场变革已经拉开序幕。
戴-克们的盘中餐
在过去的几个月时间里，戴姆勒-克莱斯勒金融服务集团中國区金融轿车业务经理司徒源一直公务缠身，为了帮助戴-克金融服务集团铺平进入中國市场的道路，他不停地往返于北京和上海两地之间。随身只携带一只手提箱的习惯使得他能够在飞机着陆后很快乘出租车离开机场。
“坐在北京的办公室里显然是无法做到这一点的。”司徒源说，他的任务是研究未来客户以及合作伙伴的需求。在上海，一家克莱斯勒展厅的负责人曾告诉他，自己的店每月销售80辆汽车，库存保持在250辆，自己需要预先为这些汽车筹措资金 ，但事实上，经销商本身已经为建设展厅投入了大笔资金。
遇到这種情况，司徒源通常会对无助的受访对象说：“没有错”。然后是记录一些详细的数据，最后，司徒源会告诉经销商，他可以提供一笔融资交易，从而帮助经销商大幅度降低成本。
显然，银行并不能像司徒源这样为客户提供专门且专业的技术服务，而这正是外资汽车金融公司对进入中國市场信心百倍的原因之一。11月2日，戴姆勒-克莱斯勒汽车金融(中國)有限公司正式开业，当日中午访谈活动的间隙，戴-克金融服务有限公司董事会主席尤根·沃克轻松的享用着西式午餐，中國汽车金融方面的机遇似乎就像盘中的美味那样已处于他的股掌之间。坐在尤根·沃克身边的戴-克汽车金融(中國)有限公司董事总经理白沃福称：“我们将为戴-克的轿车和商用车提供消费者和经销商融资服务，2006年的目标是达成3000单融资合同。”
除了认为自己更了解汽车业务以及经验丰富之外，白沃福并没有透露任何关于贷款利率、还款期限、审核标准方面的具体信息以说明戴-克汽车金融公司比银行强在何处。而在戴-克之前，大众、丰田、通用、福特等企业的汽车金融公司已经在中國落地。
也许大部贩N袊�消费者对汽车金融公司仍不习惯，但他们同时还不得不面临商业银行的冷遇。“除了个别情况之外，对汽车信贷业务我们已经停盘。”工行的知情人士这样称。
但是，绝不要以为商业银行已经放弃汽车金融方面的利润或者害怕与汽车金融公司进行竞争。在这场车贷变革中，银行业的角色正在發生微妙的变化。今年6月，工商银行与大众汽车金融公司签订了全面合作协议，工行将为后者提供融资服务。“在一笔车贷业务中，客户的借款对象仍是汽车金融公司，但汽车金融公司的这笔资金却是从银行获得的。由于银行无需承担风险，又有贷款批发的性质，汽车金融公司的融资成本肯定会低于一般企业贷款。”工行上海分行有关人士说。
这種回避风险的办法十分巧妙，但是与工行相比，中國银行走的又是完全不同且更具勇气的路径。在即将成立的东风标致雪铁龙汽车金融公司中，中國银行通过其全资子公司中银集团保险公司间接出资，占有50%的股本，而神龙汽车和标致雪铁龙方面各占25%。
中國银行此举应该算是深思熟虑，从2004年初开始，中行便决定入股汽车金融公司，期间还专门成立小组到法國进行考察，据标致雪铁龙中國市场部沈佳盈透露，东风标致雪铁龙汽车金融公司将于明年开业。中國汽车技术研究中心汽车金融工程研究所所长王再祥乐观地认为，中國银行的举动具有相当重要的借鉴意义。
“按照國家相关法规，参与发起东风标致雪铁龙汽车金融公司这类公司的股东，可以向汽车金融公司存入为期三个月的定向存款。存款的成本与贷款截然不同，有了中國银行这样的股东提供存款，东风标致雪铁龙汽车金融公司将有条件获得大量的低成本融资。而银行的资本也由于结合了专业的汽车金融公司的技术优势可以更好地进行风险控制。”王再祥称。
王再祥认为，中國汽车金融领域确实正处于一个变局当中，在这个过程中，各个汽车集团与银行选择的路径不尽相同，但最终的趋势只能是汽车金融公司成为汽车融资业务的门户，而银行则退居产业链的幕后，双方未来在汽车金融领域将是以合作为主。 车贷公司让位汽车金融
本土汽车公司则在利用地方政府的扶持优势扒开汽车信贷的入口，10月28日，中國人保财险芜湖分公司、芜湖市商业银行和安奇汽车销售公司联合开办了只针对奇瑞产品的车贷险业务。
两年以前，由于车贷险的风险太大，保险公司已经纷纷撤离这一领域。对此王再祥认为，奇瑞车贷险的前景“有待观察”。
“事实证明，车贷险难以起到保险的作用，只能够转移风险，从长远来看车贷险终将退出市场。如果能较好的控制风险，这種只在当地给奇瑞产品提供的车贷险可以赢得一些市场机会，但这里有没有地方行政因素还不得而知。”王再祥这样分析。
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