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盘活家庭资产 债券投资首当其充


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理财投资方式归纳起来有14種,它们是储蓄、债券股票基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝。在这14種当中,古董和字画具有丰厚的增值内涵,但需要丰富的专业知识和鉴赏能力,非一般人能操作;邮票在家庭收藏中较为普遍,但作为一種投资,见效并不十分明显,更适合个人的爱好收藏外汇,其运作受國际金融形势影响,有很大的不可预测性,风险性较大;彩票,近乎赌博,只能作为生活的一種调味剂……因此,最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、保险股票几種。

  债 券  

  债券主要分为國债、企业债和金融债。國债分为凭证式國债和记账式國债。前者不可上市流通,可提前兑取,但需要支付一定手续费,特别是一年内提前支取,还不计息,因此存在一定的风险性;后者可以上市流通转让。國债利息比银行略高,风险性小,也不交利息税,因此较受百姓欢迎,但不易买到。

  企业债券是由企业为筹措资金而发行的债券,收益率可能比同期國债高,但风险性也较大,有到期不能偿还的风险,购买宜选择信誉等级AA级以上的大企业。金融债券是由金融机构发行的债券,一般不针对个人。由于考虑到资金变现的問題,购买债券时,第一,应该关注债券的流通性和期限,可上市流通的债权便于变现,中短期债券有利于防止利率的变动;第二,进行分散购买,即在不同的时间购买同一(不同)期限的同一(不同)债券

  股 票  

  风险也可能高回报,投资占收入10%左右为宜。炒股之前最好积累一些股票财经方面的经验,建议选择绩优股,并搞各股组合,以分散风险。按巴菲特理论,5-10年的投资应该赚大于赔,因此要做好长期投资的打算并保持良好的心态。

  贷款买房  

  明天的钱来圆今天的梦,已渐成为时尚,贷款买房尤为突出。买房或者为了自己居住,或者想通过房价升温转手获得差益,不论哪種,都属于家庭中较大的一项财务开支。投资住房应考虑地段、质量、售价及付款方式、环保、物业管理和户型朝向等因素。同时一定关注是否有房产证,没有房产证的房子是没法转让和买卖的。

  保 险  

  保险可分为保障型保险和投资型保险两種。前者重在保障,后者除此之外,还拥有投资功能。投资保险与银行储蓄、债券、股票相比最大的区别在于,前者是依靠机构、专家进行投资,而后者依靠个人单独的力量。机构理财比个人理财不仅在于它拥有一支高素质的理财专家队伍,在投资渠道上更广泛。如國债,机构拥有发行一级國债的权利,而个人只能在二级市场上进行投资;银行,机构可通过大额协议存款获得比个人储蓄更高的利率;投资,机构集众人之钱而成巨额资金规模,投资风险更低;信息,机构获得信息的渠道比个人要更丰富和及时。因此,投资保险不仅保值,还可能获得丰厚的红利回报,获得增值。
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