您的位置 > 在美元定期存款利率不断上涨的情况下，上海各商业银行推出的个人外汇结构存款理财产品的收益率，也不断攀升。以中國建设银行上海市分行为例，6个月期限可被缩短的美元结构存款的收益率，从去年年初的2.53%(年率)上升至年末的4.23%(年率)，1年期期限可被缩短的美元结构存款的收益率，也从去年年初的2.93%(年率)上升至年末的4.43%(年率)，上升幅度明显高于同期存款利率的上涨速度。
去年，我國境内的美元活期存款利率共调升了4次，自去年年初的0.0750%升至年末的1.1500%；六个月定期存款利率则由0.7500%升至2.8750%，一年期定期存款利率由0.875%升至3%，这两个定期存款利率分别向上调整了5次。同时，央行也将1年期以上的外汇定期存款利率的定价权放开
案例：
去年年初，丁女士已经积攒了10万美元。虽然丁女士很想购买期限更长的理财产品，但在建行外汇理财顾问的建议下，丁女士在去年2月初购买了期限相对较短的六个月建行“汇得盈”理财产品，该产品收益率2.63%，每3个月支付一次收益。在5月份，丁女士收到第一笔收益657.50美元。她将这笔钱作为3个月定期存款，存入银行。在8月份该产品到期时，丁女士除了收到本金10万美元和二次产品收益1315美元，还收到3个月定期存款利息收入0.82美元。她用本金和全部收益共101315.82美元，继续购买建行的六个月“汇得盈”理财产品，该产品收益率已经达到3.53%。按照上次的投资方式，丁女士在今年2月份时，将获得产品收益1788.22美元和利息收入2.46美元。通过一年的理财投资，丁女士的存款金额为103106.50美元，实际的年收益率为3.11%。
分析：
若在去年2月初，丁女士选择购买建行同期推出的一年期“汇得盈”理财产品，该产品收益率为3.03%，高于六个月产品收益率0.4个百分点，也是每3个月支付一次收益，那她每次能获得757.50美元的产品收益，同时将第一次收益转存3个月定期，然后将前两次产品收益和利息存6个月定期，最后将第三次产品收益存3个月定期。当产品到期时，丁女士共获得产品收益3030美元和利息收入13.46美元，她的存款金额为103043.46美元，年收益率约为3.04%。
当然丁女士还有其他选择，比如直接选择流动性相对较好的定期存款。以定期存款为例，如果按照三个月定期利率自动转存，则到期利息收入为978.22美元；如果按照六个月定期利率自动转存，则到期利息收入为901.80美元；如果只存一年定期，则利息收入只有700美元，均远远低于购买“汇得盈”产品的收益。
建行本次推出的汇得盈产品继续保持以往结构简单、收益确定的产品风格，推出6个月美元理财产品，年收益率4.33%；1年期美元理财产品，年收益率达到4.53%。投资者在选择产品时，可以考虑对美元未来利率走势的预期。如果认为美元利率还会上升，则可以先购买期限较短的理财产品，在产品到期后重新选择投资方向。否则应该购买期限更长的理财产品，先行锁定目前较高的收益率。
