您的位置 > 一度销声匿迹的人民币理财产品又回来了。近期，中信银行、深圳发展银行等银行在年底时各自推出了人民币理财产品，其中中信银行的人民币结构性理财产品的预期收益率为3.6％；深圳发展银行“聚财宝—现金增利计划”的预期收益率为2.4％。与此同时，固定收益型产品也将出现在市场上。据透露，民生银行大连分行也将于近日推出一款新的人民币理财产品，这款产品与以往理财产品不同的是不再搭售人民币储蓄，是一款固定收益型产品，其年收益率达到了2.5％(免税)。
业内人士分析认为，上半年，由于货币市场基金等收益下降、监管机构提高理财“门槛”等原因，致使人民币理财产品收益一路走低。因此，各银行在下半年以来新推的人民币理财产品很少，银行主要卖的是旧产品的后续产品。但各银行同时加速了产品创新，民生银行此次的人民币理财产品主要投向短期融资债券，其年收益率已远远高于一年期储蓄的税后利息。
近日部分银行推出的人民币理财产品，其收益模式也出现了固定型和浮动型两種，尤其是浮动收益类产品，预期最高收益率相当诱人。以深圳发展银行为例，该行的“聚财宝—现金增利计划”季结型最近三个月来预期收益逐步上升。9月，其3月期产品预期收益为2.288％，而随后两个月预期收益则分别上升到2.335％和2.417％。针对浮动收益型的高收益率，民生银行大连分行一位负责人称，由于大部分投资者仍属于稳健型，因此固定收益型产品对他们更具吸引力。
外汇理财：选长选短犯了难
一周前，美联储宣布再次小幅度提息，将联邦基金利率提高至4.25％，达到自2001年4月份以来的最高水平，这也是美联储从去年6月份以来连续第13次提息。针对此次调息，理财专家却给出了两種截然不同的观点。
一部分专家分析认为，美联储几次升息后，國内小额美元存款利率也很可能“水涨船高”。如上一次國内小额美元的1年期存款利率上限，就在10月15日起上调至2.5％，超过同期人民币存款利率的2.25％。如果國内小额美元存款利率上限再次上调，将进一步刺激美元持有者的储蓄热情。因此，在美元“小碎步”加息还未停止之前，市民购买外汇理财产品仍然以短期、固定收益、可提前赎回的产品比较稳妥，即仍坚持一年以来的“短、平、快”原则。
另一部分专家则认为，美联储新一轮提息接近尾声。中行辽宁省分行一位人士分析称，随着美联储新一轮提息接近尾声，选择中长期外汇理财产品的机会风险正在减少甚至消失。过去美元加息预期强，银行向客户推荐中长期外汇理财产品较少，但如今随着美元加息接近尾声，银行会建议他们适当增加一些中长期产品的比例，但这个比例会因人而异。
一位理财专家认为，美元加息是否会停止还是个未知数，另外明年人民币是否升值也仍然值得关注。在影响外汇市场变动因素较多的情况下，选择一些短期产品，进可攻退可守，是比较稳健的做法；同时，投资者可根据自己的风险承受能力和对市场的判断，合理安排自己的长短线投资比例。
