撤销银行利率管制　消费者受益

香港金融管理局总裁任志刚日前撰文说，香港撤销利率管制对存户及借款人都有好处。金管局编制及公布综合利率的目的是为银行及消费者提供一个参考。

　　香港金管局于1993年成立以来最早引入的其中一项改革，就是逐步撤销香港利率的管制，整个过程花了7年时间，由1994年10月撤销较长期限定期存款利率的限制起，至2001年7月撤销储蓄及往来存款利率的限制结束。

　　任志刚说，香港银行公会撤销《利率规则》，使存户及借款人都有重大得益。撤销利率管制带来较大的竞争，促使银行净息差由2厘多收窄至1.6厘左右，显示存户的存款利息增加，借款人的贷款利息支出则减少。

　　任志刚以一个要偿还按揭、同时银行户口有一些积蓄的普通家庭举例说，他们的按揭利率高出存款利率的差距已由撤销管制前接近7个百分点，收窄至现时约只有3个百分点。

　　在逐步撤销利率管制的7年间，以及其后进入银行自行厘定息率的年代，作为银行监管者的金管局一直密切注视银行的风险状况。任志刚表示，金管局很满意银行并没有因此承受过度风险，并按照其所承受的风险采取适当的管理措施。目前金管局正逐步迈向风险为本的监管。

　　任志刚认为，银行既然可自行厘定存贷息率，市场上自然出现不同的息率水平。只要银行让市民清楚知道实际存贷利率，这并不是坏事。

　　现在金管局每日都公布银行借用贴现窗流动资金的基本利率，银行同业市场也有不同期限的同业拆息，前者相当稳定，后者则可能较为波动。银行的另一选择就是金管局建议的综合利率，这个利率能反映香港银行平均资金成本。