今日银行理财报告：年底多向银行捞点钱

[今日看点]业务大比拼，年底多向银行捞点钱

　　银行业务“比拼”一：人民币理财VS外币理财

　　收益升高催　人民币理财回暖

　　9月，其3月期产品预期收益为2.288%，而随后两个月预期收益则分别上升到2.335%和2.417%。而中信银行最新发布的一款一年期人民币理财产品，预期收益也达到3.6%。“这较上半年有所回升。”一位资深理财师解释说……详细请阅读》》

　　外汇理财产品收益接近于零

　　一年半前投资的一款外汇理财产品让李女士伤透了脑筋，这款产品今年以来收益极低，最近一个分红期收益接近于零，下一期估计也无法逆转。昨天银行工作人员来电问她是否赎回此产品，终止条件实在苛刻：手续费为本金的12%，赎回1000美元，只能拿回880元……详细请阅读》》

　　★金子闪光：美元外汇理财不"套牢",收益浮动型产品更吃香

　　随着美元升息、汇率上涨，固定收益的美元理财产品已经不太吃香了。精明的投资者开始转而关注浮动收益的产品，这样不至于被"套牢"。迎合这種思路，荷银新近推出了挂钩日经225指数的产品，汇丰也将常规产品"价幅累积"挂钩人民币汇率……详细请阅读》》

　　★中金提示：中资银行理财"软件"待加强

　　波士顿咨询公司报告认为，中國的理财产品和服务特征可以概括为“依靠硬件，而非软件”——几乎每家都缺乏专业技能和训练有素的理财专业人员。另外，由于监管限制，理财产品不够丰富，各网点之间的服务水平差异也很明显。同时，倾向于围绕地区或者产品来组织，而不是以客户为中心，因此这决定了它们所提供的产品和服务大多是“通用”的解决方案，而不是具有高度“差异化”的模式……详细请阅读》》

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　　银行业务“比拼”二：银联卡VS银通卡

　　中國银联与其在香港最早的合作伙伴———香港银联通宝(简称“银通”)可能将于明年结束双方两年之久的合作。据昨日香港消息，从2006年1月1日开始，“银通”持卡人不能再使用广东省和深圳特区的“银联”柜员机提款。目前内地可提供给银通使用的ATM数量将因此从目前的5000部减至19部。

　　银联方面昨日表示，目前银联在香港已经拥有2000余台ATM，在今年年初通过与汇丰银行和恒生银行的合作，隶属这两家银行的1000多台ATM都贴上了“银联”的受理标识。受理人民币卡的香港商户超过1.2万家，旅游景点和大型商户基本都能受理银联卡。因此和银通合作的中止对银联持卡人将不会产生影响……详细请阅读》》

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　　 ★金子闪光：银联卡在欧洲可以取现了

　　记者从中國银联了解到，从昨天起，中國游客到欧洲一些國家旅行时，将可以实现银联卡在ＡＴＭ机上进行查询、取现等交易。欧洲ＥＵＦＩＳＥＲＶ和中國银联昨天宣布，对到访欧洲的中國游客开通ＡＴＭ服务。据了解，现金取款服务将在德國、法國、西班牙、比利时及卢森堡的ＡＴＭ终端上开通，第一笔交易昨天已经通过西班牙ＥＵＲＯ６０００Ｅ的网络完成，而使用银联卡交易网络，在异地取现的交易费用可能会低于國际卡的手续费用……详细请阅读》》

　　★中金提示：借记和贷记"孪生兄弟"　双卡理财玩转银行卡

　　借记卡缴费＋信用卡消费。对于普通有稳定工作的市民来说，最合理的用卡办法是贷记卡、借记卡同时用。老百姓的用卡趋势应该双卡理财，并能基本上满足日常的生活理财需求。今后市民拥有一张贷记卡很有必要，通过刷卡建立起自己的个人信用，还可以先消费后还款，享受银行的无息贷款……详细请阅读》》

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　　最新提示：信用卡明年可绑定ＩＰ电话卡

　　记者昨天从中信银行了解到，明年该行将与中國网络通信集团公司联手发行联名信用卡，持卡人可以得到一张与固定电话绑定功能的信用卡，这样不仅可以方便进行市话、小灵通、宽带缴费，而且可以获得通话费上的优惠

银行业务“比拼”三：老房贷VS新房贷

　　今年3月17日，央行将个人房贷利率从之前的5.31%%上调至标准贷款利率6.12%%，同时允许各商业银行有权决定是否让客户享受下限为10％的优惠利率5.508%%(约5.51%%)，但这个调整仅是针对3月17日后新申请贷款购房者，对于已贷款购房者，则按照个人住房贷款利率“逐年调整”的原则，从明年1月1日起才实行新利率。那么，明年各家银行究竟执行什么样的房贷利率呢……详细请阅读》》

　　 ★金子闪光：房贷老客户多能享优惠

　　工行人士透露，除2005年12月31日前仍有逾期贷款本息的客户外，对2005年3月17日央行调整利率前发放的个人住房贷款，2006年基本上都执行9折利率下限；对2005年3月17日至12月31日发放的个人住房贷款，2006年执行2005年合同约定利率。

　　从包括工行在内的沪上各银行明年房贷利率政策看，区分是否执行9折利率下限的客户判断标准基本分为两種：即今年12月31日前没有逾期贷款本息和到今年12月31日的客户不良还款记录次数。执行前者的有工行、浦发和深发展等，农行、建行、中行和光大等执行后者。对于后一種标准，各银行根据不同不良还款记录次数给予不同的待遇。以农行为例，该行对没有不良还款记录的贷款人，从明年起将给予5.508%的下浮利率；如果贷款人在一年中出现累计3次及3次以上，则执行6.12%基准利率；如果贷款人一年中出现3次以下不良还款记录，将视情况而定。