您的位置 > ○调查反映我國居民持有外币的投资动机比消费动机强，人民币升值对我國居民消费的刺激是有限的
○对“人民币币值是否被低估”作出判断牵涉到國民经济運行状况、國家的偿债能力、贸易状况等诸多因素，目前还需要进行进一步探讨，不能轻易下结论
问:人民币升值对居民个人有影响吗？
答:总的来说，人民币升值对居民个人的影响不大。
首先，居民拥有的外币资产数量较少，而对于部分拥有美元的家庭，2％的汇率变动幅度影响也不大。人民银行调查统计司于8月中旬在全國20个城市，对拥有外币资产的居民进行了一次快速调查。调查显示:在被调查的3000名拥有外币资产的居民中，77.6％的居民所拥有的外币资产在10000美元以下，其中持有2000美元以下的居民人数所占的比重最高，为37.8％；持有50000美元以上的居民人数所占的比重最低，只有6.4％；且78％的被调查者主要持有美元，只有22％的居民主要持有非美元外币。
其次，人民币升值带来进口商品价格以及留学、出國旅游费用的降低等，可以提高我國居民的國外购买力，同时也对國内的物价水平有一定的平抑作用。但调查反映我國居民持有外币的投资动机比消费动机强。调查中47.1％的居民持有外币是用于投资，其中外汇买卖最受居民青睐，所占的比重高达26.3％，购买外汇理财产品也较受欢迎，所占的比重为15.6％，B股股票受关注的程度较低，购买B股股票所占的比重仅为5.2％；除投资外，还有31.6％的居民持有外币是用于消费，表明投资是居民持有外币的主要目的。所以，人民币升值对我國居民消费的刺激是有限的。
问:人民币汇率形成机制改革后，持有外汇资产的居民应采取什么措施使所持外汇资产(主要是外汇存款)保值增值？
答:人民币汇率形成机制改革后，持有外汇的市民可以从以下几方面来调整自己的外汇投资理财思路，规避汇率波动所带来的风险。
(1)多币種的资产投资组合。國际货币市场以欧美货币为主，币種更加多元化的趋势将进一步加大。顺应这个潮流，居民应以全球化的金融思维考虑多币種的资产投资组合。现在很多银行都设计了多種外币组合理财产品，收益一般比人民币储蓄都高，并且有灵活的投资期限可供选择，市民可以到各家银行找理财专家咨询，在合理的比例内持有外币。
(2)外币储蓄。美联储从2004年6月起至2005年10月末连续11次加息，國际市场美元的短期利率已经脱离46年来的低点，目前已经达到了4.67％左右的年利率。所以，外币储蓄这種投资方式不仅对专业知识的要求不高，不需要长时间的盯守，而且收益又相对丰厚，很适合喜欢保守理财方式的人士，对那些工作忙碌、又想进行外汇理财的人士来说，也是一个不错的选择。
(3)投资外汇汇率交易提高资产的流动性。居民在理财时，要尽可能地提高资产的流动性，让资产在流动中实现保值增值，投资于外汇汇率交易就可以获得资产增值，但存在一定的风险。这種投资方式有长线投资和短线操作供市民选择，资金的流动性较高，收益率高，存在一定的风险，市民可通过专门的投资公司来降低风险。
(4)不要把鸡蛋放在同一个篮子里。外汇市场有涨有跌，因此，不论选择何種外汇投资方式，都要具备一定的风险意识，既要看到收益，又要看到背后的风险，综合考虑投资期限、安全性和灵活性等各方面因素，慎重决策。
问:适合居民的外汇投资理财方式有哪些？
答:(1)定期外币储蓄。这是目前投资者最普遍选择的方式。它风险低，收益稳定，具有一定的流动性和收益性。而它与人民币储蓄不同，由于外汇之间可以自由兑换，不同的外币储蓄利率不一样，汇率又时刻在变化，所以有选择哪種外币进行储蓄的优势。
(2)外汇理财产品。相对國际市场利率，國内的美元存款利率仍然很低，但外汇理财产品的收益率能随國际市场利率的上升而稳定上升。另外，如今國内很多外汇理财产品大都期限较短，又能保持较高的收益率，投资者在稳定获利的同时还能保持资金一定的流动性。目前，许多银行都推出了类似的产品，投资者可以根据自己的偏好选择，不需要外汇专家的帮助。
(3)期权型存款(含与汇率挂钩的外币存款)。期权型存款的年收益率通常能达到10％左右，如果对汇率变化趋势的判断基本准确，操作时机恰当，是一種期限短、收益高且风险有限的理想外汇投资方式，但需要外汇专家帮助理财。目前，深圳已有外资银行推出这类业务。
(4)外汇汇率投资。汇率上下波动均可获利，目前，國内很多银行都推出了外汇汇率投资业务，史N杏涤�外汇的人士可以考虑参与外汇汇率投资交易获利，但一些在境外拥有外汇账户的人在外汇汇率投资时，很需要外汇专家帮助理财。
针对以上外汇理财方法，要切实制定理财方案，确定理财目标，认真研究各类外汇理财工具，比较不同理财方法的风险和收益，制定适合自己的外汇理财方案组合，谋求外汇资产的最优增长。
问:目前银行推出的理财产品有哪些？投资双币理财产品有什么风险？
答:目前银行推出的理财产品按币種主要分为两種:人民币理财产品和外币理财产品。外币理财产品主要针对史N谐钟幸欢ㄍ獗遥认牖竦帽�银行存款更高的收益，又不愿承担过高风险的储蓄客户。外币理财产品的投资领域主要是國际外汇买卖及衍生品市场。而人民币理财产品主要的投资方向是國内的债券市场和票据市场。
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