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何为理财规划师
所谓“理财规划师”，即是利用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业和机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
國家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌表示，银行的个人业务部管理人员、培训经理、客户经理和理财专员；证券公司的投资顾问和客户经理；保险公司和基金公司销售经理、客户服务人员；投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员；提供理财咨询的其他专业人员如注册会计师、律师等均可参加培训报考理财规划师。
通过职业资格考试合格后，理财师可以从事三方面的工作，一是开设专业的第三方理财公司，二是成为专业的理财师培训人员，三是在金融机构中从事理财服务。其中又以开设独立的第三方理财公司对人才的要求最高。
【发展前景】
未来10年
仅北京就需补充3万人
据统计，在过去6年中，中國理财业务每年的市场增长率达到了18%，2005年我國理财市场规模将达到250亿美元。
但目前，我國理财规划人才短缺。在中國，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美國，大约58%的家庭得到了专业管理。刘彦斌说，保守估计未来5至10年内，北京市的专业理财规划师至少有3万人以上的缺口。“像律师、会计师、心理咨询师一样，理财规划师将进入人们的日常生活中。”他认为，未来5到10年，理财规划师将成为國内最具有吸引力的职业。
那这个职业的薪酬待遇如何呢？据了解，美國理财规划师的年平均收入是11万美元，香港理财规划师去年收入最高的达到200多万港元。刘彦斌认为，國内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。一般来讲，理财规划师的收入有三部分：包括财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成。并预计到2008年，理财公司将在國内大量出现。
【从业素质】
绝对替客户保守秘密
1.良好的人品及职业操守。以客户的利益为中心，时刻为客户着想，严格保守客户个人秘密。
2.丰富的金融、投资、经济、法律知识。
3.丰富的实践经验。丰富的实践经验是客户选择
理财规划师的重要标准。
4.相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都会有推销产品的目的。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是“为推销而理财”。
5.良好的个人品牌。“信誉”是理财规划师的生存根本。
6.良好的心理素质。
【职业体验】
理财规划师，本土化的全能选手
北京东方华尔金融咨询有限责任公司的理财规划师高蕾，在这个行业内已经摸爬滚打快四个年头了。前几年她一直在國外做理财规划师，但当她看到國内有能让自己施展拳脚的机会和环境时，就毅然回國，参加了國家理财规划师职业资格考试，并成为第一批國内理财规划师。
高蕾说，理财规划是非常注重本土化的，需要了解中國的國情和中國老百姓是如何消费的，只有理清这些东西才能够在本土做一个好的理财规划师。理财规划师的工作非常具有挑战性，为了帮客户实现人生目标，而统筹安排客户整个财务状况。通常包括至少八个方面，如现金支出规划、消费支出规划、投资规划、税收规划、子女教育规划、退休规划、遗产规划等，所以要求理财规划师应该是一个“全面手”，知识非常全面，做这个工作会感觉到每天都在进步。
客户要“观察”我一段时间理财规划在國内刚刚兴起，中國人有钱不外露、不轻易相信别人等特点，给理财规划工作出了难题，如何让客户信任自己呢？除了借鉴國外理财规划行业强化职业道德和建立相应的惩罚机制，树立业界的专业氛围给予保障之外，还需要理财规划师和客户双方的沟通。很多人并不了解理财规划师的工作，所以理财规划师与客户在最初的交流上是很困难的。高蕾说：“客户要通过自己的眼睛和感觉来‘观察’、‘考察’我一段时间，有的时候甚至是半年、一年的时间。只有做得踏实、专业，客户才能够很快接受理财规划师。”
客户的“小金库”全归我管
这个工作做起来具有很浓的人情味，不仅要专业上出类拔萃，还要与客户互相信任。高蕾说：“有的客户会把连丈夫或妻子都不知道的‘小金库’也让我帮着打理。我们这个工作，要充分了解客户，只有搞清楚了客户所有资产后，才能够制定适合他的理财方案。”在國外，理财规划师都有准家庭成员的地位，因为在与客户长期打交道的过程中，他就会融入这个家庭，了解客户的需求、担忧以及偏好，这样才能制定出最适合客户的方案。理财规划通常时间很长，甚至是客户一生的财务规划，所以理财规划师要与客户成为朋友，高蕾笑称，就是要建立一種“长期战略性的伙伴关系”。
